Placement Assurance vie

L’ASSURANCE VIE C’EST QUOI

EXACTEMENT ?

Mon but ici n’est pas de te faire un cours patrimonial théorique sur l’assurance vie, et de te noyer sous des informations très précises. Je vais t’expliquer les bases de l’assurance vie et surtout m’attarder sur les intérêts à ouvrir un contrat de ce type et les pièges à éviter, pour toi l’indépendant financier en devenir !

Les bases : HALTE AUX IDÉES REÇUES !

Pour celles et ceux qui ne connaissent pas bien ce support : l’assurance vie a tendance à faire penser à une solution d’épargne réservée aux seniors et bloquée dans le temps, il n’en est rien ! L’assurance vie est tout simplement un support d’investissement sur lequel on peut placer son argent, tout comme les livrets d’épargne. Mais si tu es prêt à être un peu patient, l’assurance vie rapportera beaucoup plus que les livrets bancaires, sera moins fiscalisée et pourra même permettre de réaliser des transmissions sans droit de succession, aux profits des personnes que tu souhaites.

Quelques points clés

L’assurance vie est le placement préféré des français, avec 1.662 milliards d’euros d’encours sur les différents contrats.

Ce placement permet de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux en termes de succession : tous les versements effectués avant 70 ans sont exonérés de droit de succession à hauteur de 152.500€ par bénéficiaire. Un abattement de 30.500€ est appliqué sur les versements après les 70 ans de l’assuré.

Une fiscalité allégée en fonction de la durée de détention et qui est totalement libérée au delà de 8 ans (hormis PS).

Les contrats d’assurance-vie peuvent principalement être en euros (sans risque) ou multi­supports, c’est-à-dire libellés en unités de compte (UC) qui sont assimilables à des OPCV (SICAV, FCP). Les contrats en UC comprennent aussi un support exprimé en euros. Les cotisations versées sont librement réparties entre UC et euros en fonction de ton profil d’investissement.

QUEL INTÉRÊT POUR TON INDÉPENDANCE FINANCIÈRE ?

Il est essentiel d’ouvrir un contrat le plus tôt possible, afin de bénéficier de sa fiscalité avantageuse après 8 ans d’épargne.

Pour améliorer sa situation financière la toute première chose à faire est de se payer soi même avant toute autre dépense !

L’assurance vie TE permet de mettre en place TA routine d’épargne mensuelle, adaptée à ton budget. Il faut être capable de déterminer sa capacité d’épargne (taux moyen de 15% des revenus) et de s’y tenir !

En effet, l’effort d’épargne mensuel, est une phase importante avant de pouvoir investir efficacement dans les piliers clés (immobilier, bourse, entreprenariat) menant à la réussite et l’enrichissement. En effet, ce qui compte dans la vie ce n’est pas spécialement combien d’argent tu gagnes, mais les sommes d’argents que tu parviens à conserver et à réinvestir dans de l’actif.

Investir cette somme dans un contrat d’assurance vie permet :

  1.  d’imposer une routine d’épargne, en l’automatisant à l’aide de versement programmé, et se constituer un capital sans y penser
  2. récompenser ton effort d’épargne avec une rémunération bien plus attractive que sur un livret bancaire
  3. profiter du pouvoir des intérêts composés du contrat : ce sont des intérêts gagnés sur les intérêts. Tu laisses tes intérêts produits chaque année s’ajouter au capital, pour qu’ils travaillent à leur tour à produire de nouveaux intérêts (les intérêts sont capitalisés).
  4. avoir à disposition une épargne de protection en vue d ‘investissement ou de dépense imprévue, pour éviter d’être à flux tendu et de devoir renoncer à un projet
  5. rassurer notre ami le banquier en vue de l’obtention d’un crédit immobilier : en effet une épargne régulière permet de tranquilliser le banquier dans votre capacité de remboursement. Attention il ne s’agit pas de mettre cet argent en apport, mais bien en garantie et le laisser fructifier sur votre contrat !
  6. un cadre fiscal avantageux et un outil de transmission phénoménal et indispensable

Attention chaque contrat d’assurance vie sur le marché ne se valent pas et il faut prendre les bonnes décisions concernant vos unités de comptes, ainsi que le fond euro, plus ou moins rémunérateur en fonction des organismes.

EN RÉSUMÉ

L’assurance vie est un outil formidable pour épargner, transmettre, permettant de répondre à différents objectifs, en revanche il faut être vigilant et choisir d’investir sur un contrat de qualité (rendement fond € performant, allégé en frais, arbitrage efficace, etc).

Je peux te guider dans ta démarche d’investissement en assurance vie, en toute indépendance, en ma qualité d’expert en gestion patrimoniale global.

Mettre en place une stratégie d’investissement, une routine d’épargne en suivant ma formation et te donner les clés pour réussir ton indépendance financière.